WELCHER BENUTZER VON E-MONEY KOENNTE ZAHLUNGEN ZU GUNSTEN VON KÄUFE WEITERHIN DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD DENN ZAHLUNG CHECKEN.

E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, ist ein Konzept, dasjenige zu starken Störungen im rahmen (von) Finanzdienstleistungen geführt hat. Heute steht es an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und allen Weg jetzt für Zahlungsprodukte ebnen, die darüber hinaus direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf dieser anderen Webseite könnte dasjenige immer größer werdende Fett von Justierung und Governance, die einander dagegen speichern, seinen Bildgebendes verfahren auf Eis legen.

Seit dieser zeit seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld das Potenzial, ein paar bahnbrechende Veränderung zu erzeugen, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig über umgehen darüber hinaus in die konservative weiterhin geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Über der EU-Richtlinie für elektronisches Geld stillos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung fuer Pass-E-Geld hierzulande schuf, ist das Linie tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist trotzdem ohne richtiges Gegenstück in der nahen Welt ferner in der Folge wurde Abendland zu ihrer Brutstätte der E-Geld-Innovation dlb.ziwaphi.com – mit Services von PayPal, TransferWise des weiteren Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde eilends zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt innehaben, von jener Londoner Oyster Card erst wenn hin zu ihrem Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Darüber hinaus den letzten Jahren hat sich die Zahl jener E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen und Anwendungen werden sein immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen bestizen gezeigt, falls sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei der Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selbst viele Kryptowährungsentwickler sind abgeschlossen E-Geld-Instituten geworden, da ebendiese einen strukturierten Governance-Rahmen reichen. Kräfte wandern sich vs. E-Geld Über Konkurrenz kommt es jedoch zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten bei E-Geld-Emittenten darüber hinaus traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Qua Reaktion auf unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz durch Regulierung und Beschränkungen zu erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, nachdem E-Geld-Institute vom Zugriff gen Kernfunktionen weiterhin -daten ausgeschlossen werden, wahrscheinlich wissend, dass ein weiterer Zugang sonstige Störungen verursachen würde. Uff (berlinerisch) der anderen Seite gibt es eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen des weiteren eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Adaptierung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo es zwischen der ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und welcher zweiten Menstruation im Jahr 2009 auf keinen fall wesentlichen Regelungen gab, werden sein die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Maxime zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird ausgesprochen reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, wenn sie (voraussichtlich) 2017 doch Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zu der Bekämpfung dieser Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform zu bleiben. Überhaupt nicht nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute mit mehr Einhaltung arbeiten, stattdessen auch, dass sie Gefahr laufen, von seiten ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu sein, und betreiben jetzt geraume “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen denn diese schmeißen große Vitalpilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Herauf der Grundlage, dass Kundschaft Services nutzen können, minus die zusammenfallen mühsamen Prozesse durchlaufen zu müssen, an denen jene teilnehmen müssen, um jenes Bankkonto zu erhalten, den kürzeren ziehen E-Geld-Dienste ihren Vorteil, für den fall sie forciert werden, die gleichen oder aber sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften wie traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Relevanz, den E-Geld-Produkte halten bringen, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben dieser Erhöhung jener KYC-Regulierung befragen, ob das einfacher wäre, den Weg zum Zahlungsinstitut zu gehen. Durch die überarbeitete Menstruation über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Tatsache, dass ebendiese ein total lizenziertes Zahlungsinstitut und kein E-Geld-Institut wird, zu einer zunehmend attraktiven Option werden. Die bahnbrechende Funktion fuer PSD2, die im Januar 2018 in Betrieb genommen wird, besteht darin, wenn die Banken den Zugang zu allen Kundendaten der Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen müssen, damit ebendiese Finanzdienstleistungen herauf der Datenstruktur der Banken aufbauen bringen durch ein paar obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Einfahrt zu Schlüsselinformationen – von Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu deinem die Ansammlung der Fakten, auf die E-Geld-Institute zugreifen können, reduziert sieht man.

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